Статьи и практика /
495
580
60
41

Погашение ипотечного кредита супругов в случае их развода

Никто не застрахован от внезапных изменений в жизни, предсказать перемены тем более сложно, поэтому нередки случаи, когда взявшие жильё в ипотеку супруги спустя определенный промежуток времени приходят к решению о разводе, подкрепляя сопутствующие хлопоты проблемой непогашенного кредита.

Выгода совместно оформленного кредита для семейной пары очевидна – планирование общего бюджета позволит выбрать более удобные программы займа, однако в случае, если супруги более не могут выступать как прежняя платежеспособная единица, на первый план выходит вопрос:  «Что делать дальше?». Существует несколько вариантов развития событий в подобных ситуациях.

Заблаговременное соглашение

Имеют место случаи, когда непосредственно во время взятия ипотечного кредита представители банков предлагают семейной паре заключить некий аналог брачного контракта, предусматривающий условия совместных выплат, а также все вероятные риски, включая развод и связанную с ним невозможность продолжения выплат на прежних основаниях. В данном документе расписываются допустимые способы компенсаций, их суммы и процентные соотношения.

Перевод кредита на имя одного из супругов

Если политика банка не оказалась столь прозорливой, чтобы предусмотреть риски в отношении выплат кредита супругами, последним можно организовать перевод ипотечной ссуды на имя кого-то одного из их пары. Такая процедура начинается с подачи в банк заявления супругом, желающим взять ответственность выплат и сам кредит на себя. Для рассмотрения кредитным комитетом подобного обращения, скорее всего, потребуется подкрепить его набором определенной документации, включающим, например, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ и так далее. Если по итогам рассмотрения будет вынесен положительный ответ, заявителю и его бывшему супругу станет необходимо составить и представить для согласования банку специальный договор, описывающий характеристики проводящегося раздела собственности, в том числе – порядок пользования кредитными средствами. Данная операция может быть произведена в рамках оформления нового кредита либо путем внесения дополнений в уже существующее соглашение. Не исключено, что данные операции могут сопровождаться необходимостью оплаты комиссии.

Продажа залоговой недвижимости

Наименее выгодным решением является продажа квартиры, за которую у супругов при разводе остается непогашенный кредит. От потенциального покупателя подобного жилья ожидается внесение окончательного платежа, завершающего кредитные выплаты, что для многих оказывается весьма непривлекательным условием приобретения. Учитывая такие особенности, неудивительно, что часто подобные квартиры продаются по цене, на 50-30% ниже оценочной.  Как правило, покупателями в данном случае оказываются представители агентств по недвижимости, стремящиеся не упустить выгодную сделку. Бывшим владельцам деньги от продажи квартиры в лучшем случае позволяют погасить кредит, но иногда средств оказывается и вовсе недостаточно, и экс-супруги вынуждены добавлять некоторую сумму из личных накоплений.

Разводящимся супругам стоит помнить об одном важном нюансе совместных ипотечных кредитов: если займ был оформлен до вступления пары в брак, то лицо, не участвовавшее в подписании кредитного договора с банком, и теряющее право на обладание жильем, претендует на компенсацию всех осуществленных им выплат. Кроме того, права на предоставление налогового вычета не теряются при условии, что супруги в течение погашения ипотечной ссуды данной возможностью не воспользовались.

К принятию решения о взятии ипотечного кредита, ровно как и к вступлению в брак, стоит подходить более, чем ответственно. Однако комплексные финансовые отношения, порой, служат гарантией серьезных намерений супругов, поскольку, если верить статистике, пары, помимо брачных уз имеющие и совместные кредитные обязательства, относятся к прочности своего союза более трепетно.

26.07.2014